全國服務熱線:400-808-1567

解讀深圳P2P網貸平臺106條整改驗收細則

瀏覽次數:1465次   發布時間: 2018-01-29 17:21

2018年1月19日,深圳整改驗收P2P網貸平臺細則發布,通知要求P2P企業,自本通知下發之日起,至2018年2月5日前,立即向注冊地所屬的區金融工作部門申請登記整改;并依照《深圳市網絡借貸信息中介機構整改驗收指引表》的要求,認真開展自查,如實填寫指引表。對于《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》規定的十三項禁止性行為及單一借款人借款上限規定,P2P企業應當于2018年6月30日前完成違規存量業務的化解,相應存量業務沒有化解完成的P2P企業不予備案登記。下面我們來看看。   


截至2017年12月底,深圳市正常運營的平臺數為306家;12月深圳市網貸成交量為373.58億元,約占廣東省網貸成交量的比例為71%;截至2017年12月底,深圳網貸貸款余額為1805.05億元;12月深圳市的網貸綜合收益率為9.49%;12月深圳市的平均借款期限為6.45個月。   


據研究中心不完全統計,截至2018年1月8日,共有155家深圳網貸平臺與銀行簽訂直接存管協議,其中完成直接存管系統對接并上線(含上線存管系統但未發存管標的平臺)的平臺有114家,占深圳同期正常運營平臺數的37.25%。   


與上述通知同步發布的還有《深圳市網絡借貸信息中介機構整改驗收指引表》(詳見文末附件)。深圳P2P平臺整改驗收指引共分六大類106條,相較于去年10月傳出的148條整改細則,減少了42條。   


注意到,根據最新的整改驗收指引,“網貸機構向出借人明示或隱性承諾出借資金可以隨時提取”、“網貸機構開展借款人借款期限和出借人投資期限不匹配的借貸撮合或出借人債權轉讓業務”均被列為禁止項。   


不過,整改驗收指引也提及,“為解決流動性問題,在出借人之間進行的低頻次債權轉讓(如設置債權轉讓專區、核查出借人債權轉讓用途、限制出借人持有債權一定期限等),且事先向出借人提示流動性風險并經出借人確認的除外”。 


整改驗收指引指出,“以活期、定期理財產品的形式對接債權轉讓標的開展以出借人所持債權作為抵(質)押進行借款的業務”亦被列為禁止項。同時,整改驗收指引還提及平臺違規開展校園網貸業務,“2017年6月之后,仍開展借款人為在校學生的借貸撮合業務”被列為禁止項。   


值得注意的是,深圳的整改驗收指引還提到“違反利息、收費相關規定”的情形,包括:   


2017年12月之后,仍開展違反法律有關利率規定的借貸撮合業務(以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本超過最高人民法院關于民間借貸利率的規定上限);   


向借款人收取的綜合資金成本(含利息及各種費用)未統一折算為年化形式并告知借款人;   


從借貸本金中先行扣除利息、保證金或手續費、管理費等各類費用;   


設定高額逾期利息、滯納金、違約金、罰息或者其他費用等(不得超過年利率24%);   


未對單筆借款的本息費債務總負擔明確設定金額上限。   


深圳也是繼上海之后第二個公開整改驗收工作指引表的地區。相比深圳此前公布的148條驗收要求,此次進行了合并和壓縮,有些要求是相對原則性的,給后續的認定留了一定空間。相對來說,上海的驗收指引版本細節更多,更加明確。   


深圳的互金整治辦要求,P2P企業應當于2018年6月30日前完成違規存量業務的化解,相應存量業務沒有化解完成的P2P企業不予備案登記。此前有平臺擔心,比如是不是在8月24日之后還發布過大標的平臺就不給備案,此條言下之意,是在驗收前清理掉存量違規業務,是符合要求的。   


深圳的驗收指引取消了對于注冊地與經營地需要一致的要求,這可能是考慮了深圳特區的實際情況,對于許多注冊在前海等地的平臺來說具有實際意義。不過,后續還要看正式的深圳網貸備案細則中是否有此要求。   


對于部分認定細節,深圳參考了上海的標準。比如對于自融的認定,深圳就進行了調整,和上海剛出的認定標準一致。而對于市場關注的理財計劃相關內容,深圳認定為“以活期、定期理財產品的形式對接債權轉讓標的”為違規,與57號文的描述一致,但并未做進一步展開。   


對于存管屬地化問題,此次認定標準依然并未明確要求,還需看后續的深圳網貸備案細則,估計依然會保留。

關注三益寶微信公眾號(sanyibaocom)